El Portal FinDev publicó en el mes de julio un artículo escrito por Daniela Konietzko, presidente de la Fundación WWB Colombia. En este artículo Daniela expone datos muy interesantes sobre la educación financiera en los jóvenes de latinoamérica y aquí te contamos porqué es importante poner este tema sobre la mesa.
“La juventud tiende a priorizar el presente sobre el futuro, pero la economía del comportamiento puede darnos pistas para ayudarnos a fortalecer los programas de educación financiera y generar cambios de comportamiento financiero en las personas jóvenes”. Daniela Konietzko, presidente de la Fundación WWB Colombia.
¿Sabías que los comportamientos financieros de las personas jóvenes en América Latina (aquellos que tienen entre 18 y 25 años) están mayormente guiados por el consumo de bienes y productos inmediatos, dando mayor importancia a los beneficios del “presente” sobre las posibilidades a futuro, e incluso tienden a consumos más allá de sus capacidades monetarias?.
De acuerdo con CAF, en Colombia, el 44% de los jóvenes manifestó no haber ahorrado en los últimos 12 meses, y un 58% señaló que, no podría cubrir un gasto imprevisto sin recurrir a un préstamo o ayuda.
Como una manera para afrontar las disparidades a las que se enfrentan las personas jóvenes para acceder y usar productos y servicios ofrecidos por el sistema financiero, en América en la Fundación WWB Colombia le apostamos a iniciativas que pretenden impactar las finanzas personales, aumentar los conocimientos y actitudes, e influir en los comportamientos financieros de las personas jóvenes por medio de la educación financiera.
Programas como Manejo Exitoso del Dinero – Jóvenes, Viaje en el Mundo Digital y Finanzas para el Campo son algunas de nuestras iniciativas que apuestan por capacitar a personas mayores de 18 años para capacitarlos y fortalecer sus finanzas personales.
Esto nos dice la educación financiera sobre los cambios de comportamiento financiero de las personas jóvenes
- La mayoría de los jóvenes ahorra de manera informal y se encuentran expuestos a riesgos de perder dichos ahorros. Además, la educación financiera se facilita cuando las personas ya cuentan con ahorros.
- Es necesario utilizar un lenguaje de fácil comprensión para abordar conceptos y procesos económicos, teniendo en cuenta que parte de la población joven desconoce conceptos relacionados, por ejemplo, con las tasas de interés.
- se ha encontrado que las personas jóvenes escolarizadas con educación financiera tienen actitudes más positivas sobre las finanzas personales y parecen más propensas a ahorrar, contratar hipotecas, realizar préstamos con tasas de interés más bajas y comisiones, participar en el mercado de valores, diversificar la cartera o la tendencia a evitar el sobreendeudamiento; mientras que en las personas jóvenes no escolarizadas, es más difícil generar cambios en sus actitudes y conocimientos financieros, puesto que implican retos adicionales para los programas al estar por fuera del sistema educativo.
- Los programas de educación financiera suelen ser bastante ambiciosos en términos de su alcance, por lo que se sugiere que sean más honestos con sus logros, opten por procesos formativos que involucren a las familias, y se apoyen, en la medida de lo posible, por políticas o regulaciones de protección al consumidor que lleven a generar una relación de confianza entre los posibles consumidores y la banca, posibilitando la participación de las personas jóvenes en el sistema financiero y puedan gozar de bienestar socioeconómico a mediano y largo plazo.
- Cuestiones como el contexto socio-cultural (jefatura del hogar, situación financiera familiar, motivación, proyección a futuro), las experiencias de vida individuales y familiares, la empleabilidad, la emocionalidad y autopercepción, entre otros factores, influyen en cómo las personas jóvenes aprenden a relacionarse con el dinero e interiorizan o no, nociones de ahorro, inversión, planificación y proyección financiera. Por lo cual, los resultados de la educación financiera no siempre son los esperados en términos del impacto que tienen sobre los comportamientos financieros tanto a corto como largo plazo.
tras la revisión de diversos programas de educación financiera, por un lado, hemos notado que es necesario reflexionar sobre su alcance, reconociendo que la educación per se no garantiza que los individuos automáticamente desarrollen hábitos que contribuyan a su bienestar financiero. Para esto, debemos considerar las variables sociales, psicológicas, económicas y culturales, en la medida en que pueden contribuir al éxito o fracaso de este tipo de intervenciones.
Por otro lado, la economía del comportamiento y algunas de sus propuestas podrían fortalecer los programas y metodologías de la educación financiera, la cual se apoyaría en los resultados que algunas de estas iniciativas han tenido para generar cambios en el comportamiento financiero de las personas jóvenes y que sean sostenibles a mediano y largo plazo.
“Aún queda un camino por recorrer para generar cambios de comportamiento financiero de las personas jóvenes y de la población en general. Por esa razón, extendemos la invitación a continuar repensando, desde todas las organizaciones interesadas en la educación financiera, estrategias metodológicas y programas más cercanos a los contextos, necesidades y dinámicas de la población”. Daniela Konietzko, presidente de la Fundación WWB Colombia.
Si quieres aprender a generar cambios de comportamiento en las personas jóvenes para mejorar sus decisiones financieras, ¡te invitamos a leer la columna completa ‘Jóvenes y educación financiera en América Latina: ¿Cómo estamos y qué podemos mejorar?’ escrita por nuestra presidenta Daniela Konietzko para FinDev!.
Sobre FinDev
El Portal FinDev, antes conocido como Portal de Microfinanzas, es la plataforma independiente de intercambio de conocimientos del CGAP, donde la comunidad global de inclusión financiera comparte lecciones e ideas sobre cómo lograr que los servicios financieros funcionen para las personas de bajos ingresos.
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